從2014年試點(diǎn)開始，民營(yíng)銀行已經(jīng)走過三年的路程，經(jīng)歷了從無(wú)到有的突破式發(fā)展，“鯰魚效應(yīng)”初見成效。首批5家民營(yíng)銀行的“試水”對(duì)緩解小微企業(yè)及個(gè)人融資門檻高、成本高、過程難的問題發(fā)揮了“探路”的積極作用，部分填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的空白。民營(yíng)銀行是中國(guó)國(guó)有金融體制的重要補(bǔ)充，具有廣闊的發(fā)展前景。

截至2018年3月，國(guó)內(nèi)17家民營(yíng)銀行已全部開業(yè)，其中2017年開業(yè)的共有9家。截至2017年末，民營(yíng)銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長(zhǎng)85.22%；2017年民營(yíng)銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.67億元，是上年同期的2.09倍。隨著經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的深化，民營(yíng)銀行將迎來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇，民營(yíng)銀行的設(shè)立將對(duì)銀行體系優(yōu)化及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的能量。

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民營(yíng)銀行行業(yè)投資價(jià)值與未來(lái)趨勢(shì)報(bào)告

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前言

第一篇 行業(yè)概述

一、行業(yè)相關(guān)概念

（一）民營(yíng)銀行的概念

（二）民營(yíng)銀行的定位

（三）民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、從股東背景看

2、從經(jīng)營(yíng)范圍看

3、從規(guī)模上看

4、從業(yè)務(wù)拓展的渠道和路徑看

5、從業(yè)務(wù)上看

6、從資金來(lái)源上看

7、從風(fēng)控上看

（四）民營(yíng)銀行與相關(guān)金融概念的區(qū)別

1、與民間金融的區(qū)別

2、與社區(qū)銀行的區(qū)別

3、與商業(yè)銀行的區(qū)別

4、與私人銀行的區(qū)別

二、民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)

（一）現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（二）與中小企業(yè)聯(lián)系緊密優(yōu)勢(shì)

（三）民營(yíng)銀行運(yùn)作效率優(yōu)勢(shì)

（四）民營(yíng)銀行交易成本優(yōu)勢(shì)

（五）民營(yíng)銀行服務(wù)理念優(yōu)勢(shì)

三、行業(yè)發(fā)展路徑選擇

（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入原則

（二）設(shè)立方式選擇

（三）市場(chǎng)實(shí)踐定位

（四）公司治理結(jié)構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)

四、行業(yè)發(fā)展的意義

（一）對(duì)金融市場(chǎng)的積極作用

（二）引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展

（三）緩解中小微企業(yè)融資困難

（四）打破國(guó)有資本的金融壟斷

（五）提供就業(yè)機(jī)會(huì)與安定社會(huì)

五、行業(yè)發(fā)展的可行性

（一）民營(yíng)銀行的生存發(fā)展空間

（二）民營(yíng)銀行發(fā)展時(shí)機(jī)成熟

（三）民營(yíng)銀行具備試點(diǎn)條件

第二篇 行業(yè)發(fā)展環(huán)境

一、政策環(huán)境

（一）國(guó)家政策匯總

（二）重要政策解讀

1、《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》

2、《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

（三）行業(yè)觀點(diǎn)洞察

1、政府高官

2、企業(yè)家代表

3、專家學(xué)者代表

二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

（一）國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

（二）消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

（三）城鄉(xiāng)居民收入

（四）社會(huì)消費(fèi)品零售總額

（五）全社會(huì)固定資產(chǎn)投資

（六）貨幣供應(yīng)量變化

（七）國(guó)家外匯儲(chǔ)備

三、社會(huì)環(huán)境

（一）人口環(huán)境

（二）教育環(huán)境

（三）文化環(huán)境

（四）生態(tài)環(huán)境

（五）社會(huì)信用環(huán)境

1、貸款企業(yè)違約情況

2、商業(yè)銀行壞賬情況對(duì)比

3、綜合征信系統(tǒng)建設(shè)前景

四、金融改革環(huán)境

（一）金融改革進(jìn)程

1、利率市場(chǎng)化改革前景

2、匯率市場(chǎng)化改革前景

3、存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)

（二）金融改革試驗(yàn)區(qū)政策環(huán)境

（三）金融改革對(duì)民營(yíng)銀行的影響

第三篇 全球行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、全球行業(yè)發(fā)展綜述

（一）各國(guó)銀行民營(yíng)化程度

（二）民營(yíng)銀行行業(yè)發(fā)展特征

（三）國(guó)外行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

二、全球主要國(guó)家行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式

（一）美國(guó)——社區(qū)銀行模式

1、準(zhǔn)入條件

2、發(fā)展模式

3、客戶選擇

4、業(yè)務(wù)拓展

5、公司治理

（二）日本——地方銀行模式

1、準(zhǔn)入條件

2、發(fā)展模式

3、客戶選擇

4、財(cái)稅扶持

5、行業(yè)監(jiān)管

（三）德國(guó)——合作集團(tuán)銀行模式

1、準(zhǔn)入條件

2、公司治理

3、社會(huì)監(jiān)督

4、監(jiān)管政策

5、退出機(jī)制

（四）英國(guó)——零售銀行模式

1、準(zhǔn)入條件

2、發(fā)展模式

3、客戶選擇

4、業(yè)務(wù)拓展

5、監(jiān)管政策

（五）其它國(guó)家

……

三、全球民營(yíng)銀行失敗教訓(xùn)總結(jié)

（一）失敗主要原因分析

（二）治理問題分析

（三）臺(tái)灣銀行民營(yíng)化教訓(xùn)

第四篇 中國(guó)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、行業(yè)發(fā)展綜述

（一）行業(yè)發(fā)展進(jìn)程

（二）行業(yè)基本狀況

（三）民營(yíng)銀行申辦動(dòng)機(jī)

（四）民營(yíng)銀行發(fā)展方向

二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）民營(yíng)銀行試點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)狀

（二）民營(yíng)銀行試點(diǎn)主要特點(diǎn)

（三）民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)模式分析

（四）試點(diǎn)民營(yíng)銀行運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀

（五）國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行申辦態(tài)勢(shì)

三、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)

（一）民營(yíng)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

（二）申辦民營(yíng)銀行的三大陣營(yíng)

（三）上市公司涌現(xiàn)民營(yíng)銀行申辦潮

（四）民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行的博弈

（五）民營(yíng)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)路徑

四、行業(yè)發(fā)展問題及對(duì)策

（一）行業(yè)發(fā)展問題

1、初期建立信用度的問題

2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍受限制的問題

3、服務(wù)對(duì)象存貸款的擔(dān)保問題

4、資本管理運(yùn)行不科學(xué)的問題

（二）行業(yè)發(fā)展對(duì)策

1、加大宣傳力度，樹立良好信譽(yù)

2、提升人員素質(zhì)，優(yōu)化管理方式

3、設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，落實(shí)存款保險(xiǎn)

4、合理運(yùn)行資本，完善監(jiān)管制度

第五篇 行業(yè)發(fā)起主體

一、實(shí)體集團(tuán)企業(yè)設(shè)立民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）設(shè)立條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

二、小貸公司轉(zhuǎn)型民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）轉(zhuǎn)型條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

三、擔(dān)保公司轉(zhuǎn)型民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）轉(zhuǎn)型條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

四、典當(dāng)公司轉(zhuǎn)型民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）轉(zhuǎn)型條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

五、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)立民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）設(shè)立條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

六、園區(qū)管委會(huì)設(shè)立民營(yíng)銀行

（一）基本介紹

（二）設(shè)立條件

（三）建設(shè)路徑

（四）發(fā)展瓶頸

（五）最新動(dòng)態(tài)

七、其他主體

……

第六篇 行業(yè)服務(wù)對(duì)象

一、實(shí)體經(jīng)濟(jì)

（一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系

（二）金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效

（三）影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的因素

（四）商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)

（五）民營(yíng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義

二、中小企業(yè)

（一）企業(yè)規(guī)模分析

（二）融資模式分析

（三）融資需求分析

（四）融資問題分析

（五）民營(yíng)銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

三、小微企業(yè)

（一）企業(yè)規(guī)模分析

（二）融資渠道分析

（三）融資途徑創(chuàng)新

（四）融資需求分析

（五）融資困境分析

（六）民營(yíng)銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

四、農(nóng)村主體

（一）農(nóng)村金融需求主體

（二）農(nóng)村金融需求服務(wù)

（三）農(nóng)村金融需求特征

（四）民營(yíng)銀行服務(wù)的作用

（五）民營(yíng)銀行服務(wù)的前景

五、其他

……

第七篇 區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況

一、重點(diǎn)城市試點(diǎn)申請(qǐng)情況

（一）上海

（二）泉州

（三）溫州

（四）北京

（五）深圳

（六）廣州

（七）其他重點(diǎn)城市

……

二、重點(diǎn)區(qū)域行業(yè)發(fā)展環(huán)境

（一）廣東

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（二）江蘇

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（三）浙江

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（四）福建

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（五）山東

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（六）河南

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（七）湖南

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

（八）四川

1、企業(yè)信用環(huán)境分析

2、民營(yíng)資本活躍程度

3、中小企業(yè)貸款需求

4、小微金融供給現(xiàn)狀

5、民營(yíng)銀行組建風(fēng)險(xiǎn)

6、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)前景

……

第八篇 行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)

一、上海華瑞銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

二、天津金城銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

三、深圳前海微眾銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

四、溫州民商銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

五、浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

六、武漢眾邦銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

七、江蘇蘇寧銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

八、威海藍(lán)海銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

九、吉林億聯(lián)銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

十、北京中關(guān)村銀行股份有限公司

（一）企業(yè)概況

（二）商業(yè)模式

（三）核心優(yōu)勢(shì)

（四）經(jīng)營(yíng)情況

（五）發(fā)展戰(zhàn)略

（六）最新動(dòng)態(tài)

……

第九篇 行業(yè)投資價(jià)值及發(fā)展前景

一、行業(yè)投資環(huán)境及機(jī)會(huì)

（一）投資動(dòng)機(jī)分析

（二）投資渠道分析

（三）投資門檻放寬

（四）開發(fā)商投資標(biāo)準(zhǔn)

二、行業(yè)投資定位

（一）民營(yíng)銀行市場(chǎng)定位

（二）民營(yíng)銀行管理模式

（三）民營(yíng)銀行客戶結(jié)構(gòu)

（四）民營(yíng)銀行盈利模式

三、行業(yè)投資運(yùn)營(yíng)模式

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行投資運(yùn)營(yíng)模式

（二）智慧銀行投資運(yùn)營(yíng)模式

（三）社區(qū)銀行投資運(yùn)營(yíng)模式

四、行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及防范

（一）一般性風(fēng)險(xiǎn)因素

（二）道德風(fēng)險(xiǎn)及防范

（三）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及防范

五、行業(yè)發(fā)展前景及趨勢(shì)

（一）發(fā)展前景預(yù)判

（二）發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

1、未來(lái)商業(yè)模式

2、未來(lái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)

3、未來(lái)民營(yíng)銀行發(fā)展空間

4、民營(yíng)銀行市場(chǎng)份額預(yù)測(cè)

……

圖表目錄

圖表1 民營(yíng)銀行的特點(diǎn)

圖表2 民營(yíng)銀行與相關(guān)金融概念的區(qū)別對(duì)比

圖表3 民營(yíng)銀行發(fā)展路徑

圖表4 民營(yíng)銀行行業(yè)相關(guān)政策匯總表

圖表5 2012-2017年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長(zhǎng)預(yù)測(cè)

圖表6 2012-2017年全國(guó)規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)增加值

圖表7 2012-2017年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資及增長(zhǎng)速度

圖表8 2012-2017年我國(guó)銀行業(yè)與GDP增長(zhǎng)速度關(guān)系

圖表9 美國(guó)企業(yè)各成長(zhǎng)周期中負(fù)債及銀行貸款占總資產(chǎn)之比例（單位：％）

圖表10 美國(guó)銀行規(guī)模與企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系表（單位：美元）

……

圖表20 中國(guó)民營(yíng)銀行17個(gè)試點(diǎn)一覽表

圖表21 2014-2017年申請(qǐng)民營(yíng)銀行的具體企業(yè)

圖表22 中國(guó)中小企業(yè)融資需求途徑

圖表23 小貸公司轉(zhuǎn)型民營(yíng)銀行優(yōu)劣勢(shì)分析

圖表24 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)立民營(yíng)銀行優(yōu)劣勢(shì)分析

……

圖表40 2017年華瑞銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：％）

圖表41 2017年金城銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：％）

圖表42 2017年前海微眾銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：％）

圖表43 2017年溫州民商銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：％）

圖表44 2017年中關(guān)村銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：％）

圖表45 2018-2022年我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)份額預(yù)測(cè)

……

更多圖表：略。

聲明

該報(bào)告系國(guó)開聯(lián)原創(chuàng)著作，國(guó)開聯(lián)對(duì)該報(bào)告產(chǎn)品擁有唯一著作權(quán)。報(bào)告目錄未經(jīng)國(guó)開聯(lián)書面許可，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得復(fù)制、轉(zhuǎn)載。同時(shí)，國(guó)開聯(lián)從未通過任何第三方進(jìn)行代理銷售，若需購(gòu)買報(bào)告請(qǐng)直接撥打本站電話聯(lián)系。

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